Финансовые услуги.

Финансовые услуги — услуги, связанные с деньгами, точнее, с движением денежных потоков.

Финансовая услуга — это услуга, при которой потребитель не только сам платит деньги за что-то, но и получает их (в наличной или безналичной форме) от исполнителя услуги. Какая бы ни была услуга — сберегательная, кредитная, страховая и т. п., два потока денег в разных направлениях просматриваются довольно четко. Таким образом, у одной и той же суммы денег в один и тот же период времени имеется как бы два хозяина: тот, кто владеет ею юридически (потребитель), и тот, кто ею фактически распоряжается (исполнитель услуги). Очевидно, что интересы этих двух субъектов могут не совпадать. Поэтому при выборе партнера на финансовом рынке надо быть особенно осторожным.

Рынок финансовых услуг — явление в России относительно новое, но быстро развивающееся. Более трех лет прошло с момента появления чековых инвестиционных фондов — первого массового финансового института, рассчитанного не на предприятия, а на мелкого инвестора, но, сколько всего произошло за это время: сберегательный бум, волна мошенничеств и банкротств. А сколько еще предстоит! Ведь на рынке появляются и новые услуги: от предложений купить автомобиль с предоплатой до предложений обеспечить получение квартиры в рассрочку. Большинство самых громких скандалов последнего времени связано именно с финансовыми услугами.

Организации, предоставляющие финансовые услуги, называются финансовыми институтами. Они делятся на банковские институты (банки и так называемые кредитные организации), небанковские (например, пенсионные, инвестиционные фонды или кредитные союзы), а также любые магазины, торгующие в кредит или с рассрочкой, жилищно-строительные финансовые компании и т. п.), страховые организации. Остановимся на некоторых из них.

Финансовые услуги — это услуги финансового посредничества или услуги по кредитованию.

Примером организаций, которые предоставляют финансовые услуги есть банки, страховые, инвестиционные, лизинговые, брокерские компании и много других компаний.

Финансовые услуги — это наибольшая по объему индустрия в мире, по данным на 2004 год часть рыночной капитализации этой индустрии в S&P 500 составляет 20 %.

Финансовые услуги составляют большой и растущий сектор фактически во всех развитых экономиках и таких, которые развиваются. Темпы роста этого сектора особенно высоки в тех экономиках, которые испытывают стремительную модернизацию. Торговля финансовыми услугами также растет быстрыми темпами в результате комбинации новых и растущих рынков в странах, которые развиваются и с переходной экономикой, либерализации финансов и торговли, использования новых финансовых инструментов и стремительных технологических изменений. Однако, сектор финансовых услуг намного более важен, чем его прямое влияние на экономику.

Финансовые услуги являются основой современной экономики. Любая хозяйственная деятельность, так или иначе, зависит от услуг, которые обеспечиваются финансовым сектором. Объективной предпосылкой функционирования рынка финансовых услуг является необходимость посредничества во взаимоотношениях между экономическими агентами по поводу перераспределения финансовых ресурсов. Средства могут иметься в наличии у одних субъектов ведения хозяйства, а инвестиционные потребности возникают в других. Рынок финансовых услуг выполняет роль посредника движения средств от их владельцев к пользователям.